Καταιγίδες, πλημμύρες, ασφάλιση και εσείς
Τελευταία ενημέρωση: Ιανουάριος 2020

Οι πληροφορίες που παρατίθενται σε αυτήν τη σελίδα προορίζονται μόνο για εισαγωγή και δεν πρέπει να βασίζονται σε αντικατάσταση νομικών συμβουλών. Τα δικαιώματα κάθε ατόμου θα εξαρτηθούν από τις περιστάσεις τους και τους συγκεκριμένους όρους του ασφαλιστήριου συμβολαίου τους.

Θα πληρώσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο για ζημιά;
Μπορεί. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας είναι το συμβόλαιό σας με τον ασφαλιστή και αναφέρει πότε, πώς και τι πρέπει να πληρώσει η ασφαλιστική εταιρεία. Τα περισσότερα συμβόλαια λένε ότι η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει για ζημιές που προκλήθηκαν από τα πλημμύρα. Ίσως σας έχει δοθεί μια επιλογή από τον ασφαλιστή σας σχετικά με το εάν θα πληρώσετε ή θα εξαιρεθείτε από την κάλυψη πλημμύρας. Εάν δεν έχετε κάλυμμα πλημμύρας, πιθανότατα θα καλυφθείτε μόνο για ζημιές από βρόχινο ή καταιγίδα.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ των πλημμυρών και των βρόχινων υδάτων;
Η πολιτική σας θα εξηγήσει αυτήν τη διαφορά, αλλά γενικά:

το νερό της βροχής είναι το νερό που πέφτει από τον ουρανό που εκρέει πάνω από την επιφάνεια της γης (και μπορεί να περιλαμβάνει νερό που ξεχειλίζει από αποχετεύσεις νερού καταιγίδας)

Το νερό πλημμύρας είναι η κάλυψη της συνήθως ξηρής γης από το νερό που διαφεύγει ή απελευθερώνεται από ποτάμια, λίμνες, κανάλια, φράγματα ή κανάλια. Για παράδειγμα, εάν η πολιτική αναφέρει ότι το νερό της πλημμύρας σημαίνει «νερό που ξεφεύγει από ποτάμι ή ρέμα» - αλλά η ζημιά προκλήθηκε από το νερό που διατρέχει μια βουνοπλαγιά - τότε ο ασφαλιστής πρέπει να πληρώσει, διότι τα νερά δεν προκάλεσαν τη ζημιά.

Πώς μπορώ να ξέρω αν το νερό ήταν πλημμύρα;
Δεν χρειάζεται να αποφασίσετε. Οι ασφαλιστικές εταιρείες λαμβάνουν αναφορές από ειδικούς, όπως οι υδρολόγοι, για να επιλύσουν εάν ζημιές προκλήθηκαν από βρόχινο ή πλημμύρα. Η έκθεση του εμπειρογνώμονα δημιουργεί μια εικόνα των γεγονότων που οδήγησαν στη ζημιά. Θα αξιολογήσει την κατεύθυνση που ρέει το νερό, εάν το νερό προήλθε από ένα ποτάμι ή από απορροή των ομβρίων υδάτων, και σε ποιο επίπεδο θα είχε φτάσει το νερό της βροχής μόνη της. Η έκθεση ενδέχεται να μην είναι πειστική, καθώς τα ευρήματά της μπορεί να βασίζονται σε ψευδείς υποθέσεις ή να διαφέρουν από αξιόπιστες αναφορές μαρτύρων ή βίντεο.

Τι θα συμβεί αν το σπίτι μου υπέστη ζημιές τόσο από βρόχινο όσο και από πλημμύρα;
Σε αυτήν την περίπτωση, εάν δεν καλύπτεστε για ζημιές από τα πλημμύρα, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να απορρίψει την αξίωσή σας. Μερικές φορές η απόφαση θα είναι σωστή, αλλά μερικές φορές μπορεί να μην είναι.

Μπορεί να υπάρχουν επιχειρήματα που η ασφαλιστική εταιρεία δεν έχει εξετάσει, για παράδειγμα:

Το νερό της βροχής ήρθε πρώτα. Η στάθμη του νερού στο σπίτι σας μπορεί να έχει αυξηθεί και μετά να σταματήσει. Ένα δεύτερο κύμα νερού ήρθε τότε στο σπίτι σας. Αυτό μπορεί να δείξει ότι το πρώτο κύμα ήταν το νερό της βροχής και το δεύτερο κύμα ήταν το νερό των πλημμυρών. Η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να χρειαστεί να πληρώσει για ζημιές που προκλήθηκαν από το νερό της βροχής.

Υπήρχε πλημμύρα, αλλά λίγο. Εάν η ποσότητα των πλημμυρών ήταν μικρή σε σύγκριση με την ποσότητα των όμβριων υδάτων, η ασφαλιστική εταιρεία ενδέχεται να εξακολουθήσει να πληρώνει.

Τι γίνεται αν η ασφαλιστική εταιρεία δεν μου έδωσε αντίγραφο του συμβολαίου;
Ο νόμος λέει ότι η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να σας πει εάν θα καλύψει το σπίτι σας από ζημιές από πλημμύρες και ότι πρέπει να το πράξει πριν από τη σύναψη του συμβολαίου ή προτού ανανεωθεί.

Εάν αυτό δεν έγινε, τότε η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να πληρώσει για ζημιές από πλημμύρες. Αυτό ονομάζεται «τυπική κάλυψη».

Για παράδειγμα, η τυπική κάλυψη ισχύει εάν πληρώσατε το ασφάλιστρο στο γραφείο και η πολιτική ταχυδρομήθηκε αργότερα. Ωστόσο, εάν λάβετε την πολιτική στο ταχυδρομείο και ένα χρόνο αργότερα ανανεώνετε την πολιτική, η τυπική κάλυψη δεν θα ισχύει μετά την ανανέωσή σας. Αυτό συμβαίνει επειδή έχετε έγγραφα που σας λένε ότι η ασφαλιστική εταιρεία δεν σας κάλυψε για πλημμύρα προτού ανανεώσετε το συμβόλαιο.

Τι μπορώ να κάνω εάν απορριφθεί η αξίωσή μου;
Εάν η αξίωσή σας απορριφθεί από την ασφαλιστική σας εταιρεία, ενδέχεται να πληροίτε τις προϋποθέσεις για δωρεάν έλεγχο από την Αυστραλιανή Αρχή Οικονομικών Καταγγελιών (AFCA). Η ασφαλιστική σας εταιρεία πρέπει να ακολουθήσει την απόφαση AFCA.

Μπορείτε ακόμα να κάνετε άλλες ενέργειες εάν δεν είστε ικανοποιημένοι με την απόφαση. Ο ασφαλιστής πρέπει να σας ενημερώσει εάν η αξίωσή σας είναι κατάλληλη για έλεγχο από την AFCA (και μπορείτε να την ελέγξετε απευθείας με την AFCA).

Το σχήμα έχει δύο βήματα:

Πρέπει να υποβάλετε αίτηση στην ασφαλιστική εταιρεία για έναν εσωτερικό έλεγχο. Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα ανταποκριθούν στο αίτημά σας για εσωτερικό έλεγχο εντός 15 εργάσιμων ημερών, εάν λάβουν όλες τις απαραίτητες πληροφορίες και έχουν ολοκληρώσει οποιαδήποτε έρευνα απαιτείται. Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα σας ενημερώνουν για την πρόοδο του εσωτερικού ελέγχου τουλάχιστον κάθε 10 εργάσιμες ημέρες.

Εάν η αξίωση εξακολουθεί να απορρίπτεται μετά την εσωτερική επανεξέταση, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση στην AFCA εντός δύο ετών από την απόφαση εσωτερικής επανεξέτασης. Η AFCA θα διερευνήσει την καταγγελία και θα συλλέξει σχετικές πληροφορίες για να προσδιορίσει τη διαφορά. Στη συνέχεια, η AFCA μπορεί να προτείνει τον τρόπο επίλυσης του ζητήματος. Εάν είναι απαραίτητο, η AFCA μπορεί να λάβει μια απόφαση που δεσμεύει τον ασφαλιστή για αξιώσεις έως 1.000.000 $. Ο ασφαλιστής μπορεί να συμφωνήσει να αποφασίσει η AFCA τη διαφορά ακόμη και αν η αξίωση είναι πάνω από 1.000.000 $, εάν η AFCA είναι επίσης πρόθυμη να το αποφασίσει.

Εάν δεν έχετε επιτυχία στην AFCA, μπορείτε να παραπέμψετε το ζήτημά σας στο δικαστήριο. Πρέπει να εκκινήσετε την αξίωσή σας εντός έξι ετών από την ημερομηνία που προέκυψε η αξίωση (η οποία μπορεί να είναι έξι χρόνια από την ημερομηνία του «ασφαλισμένου συμβάντος» - δηλαδή, η καταιγίδα ή η πλημμύρα που οδήγησε στην αξίωση). Το συμβόλαιο σας μπορεί επίσης να λέει ότι πρέπει να ενημερώσετε τον ασφαλιστή σας το συντομότερο δυνατό για τη ζημιά. Εάν δεν το κάνετε εντός εύλογου χρονικού διαστήματος, η αξίωσή σας ενδέχεται να απορριφθεί. Είναι καλύτερα να μην καθυστερείτε.

Περίληψη

Οργάνωση - στοιχεία σχετικά με την αιτία της ζημιάς

Συλλέξτε λεπτομερή στοιχεία σχετικά με τη ζημιά. Όσο περισσότερες λεπτομέρειες παίρνετε, τόσο πιο εύκολο είναι να δείξετε την αιτία της απώλειας.

Θα πρέπει να προσπαθήσετε να συγκεντρώσετε στοιχεία όπως:

- αυτόπτες μάρτυρες καταγράφουν τη στιγμή που το νερό εισήλθε στο σπίτι σας, το επίπεδο στο οποίο ανέβηκε, από πού προήλθε, πώς ήρθε για πρώτη φορά στο σπίτι σας (για παράδειγμα, μέσω τουαλέτας και ντους ή πάνω από τη γη) και αν η στάθμη του νερού αυξήθηκε στάδια ή με σταθερό ρυθμό

- χάρτες που δείχνουν αγωγούς βροχής στην περιοχή (μπορείτε να λάβετε χάρτες από συμβούλια)

- πληροφορίες σχετικά με το πότε κορυφώθηκαν τα επίπεδα του ποταμού

- φωτογραφίες, βίντεο και άλλα αρχεία από την πλημμύρα, συμπεριλαμβανομένων βίντεο στο σπίτι και, εάν είναι δυνατόν, βίντεο ειδήσεων. Μπορεί επίσης να βοηθήσει εάν οι φωτογραφίες ή τα βίντεό σας παρουσιάζουν ζημιές σε γειτονική ιδιοκτησία.